Cách chứng minh nguồn tiền hợp pháp khi đầu tư EB-5

Việc chứng minh nguồn tiền hợp pháp là yêu cầu bắt buộc đối với nhà đầu tư EB-5 nhằm đảm bảo tính minh bạch và tuân thủ quy định của USCIS. Vậy cách chứng minh nguồn tiền hợp pháp khi đầu tư EB-5 như thế nào? Tham khảo bài viết dưới đây của Harvey Law Group để biết thêm thông tin.

Tại sao cần chứng minh nguồn tiền hợp pháp khi đầu tư EB-5?

Chứng minh tính hợp pháp của nguồn tiền là yêu cầu quan trọng trong chương trình EB-5, một chương trình đầu tư định cư tại Hoa Kỳ. Theo quy định của USCIS (Sở Nhập tịch và Di trú Hoa Kỳ), các nhà đầu tư tham gia chương trình này phải chứng minh rằng số tiền đầu tư vào nền kinh tế Hoa Kỳ có nguồn gốc hợp pháp và minh bạch. Mục đích của quy định này là:

• Ngăn chặn rửa tiền và gian lận tài chính: Chính phủ Mỹ muốn đảm bảo rằng số tiền đầu tư vào nền kinh tế nước này không có nguồn gốc từ các hoạt động phi pháp như buôn lậu, tham nhũng, trốn thuế hoặc tài trợ khủng bố.
• Đảm bảo tính minh bạch trong hệ thống nhập cư: Do EB-5 là chương trình cấp thẻ xanh dựa trên đầu tư, USCIS cần kiểm soát chặt chẽ để tránh các trường hợp lợi dụng chương trình này để hợp pháp hóa tài sản bất minh.

Nếu nhà đầu tư không thể cung cấp đầy đủ bằng chứng về nguồn tiền hợp pháp, USCIS có thể:

• Từ chối hồ sơ EB-5: Nếu nhà đầu tư không chứng minh được nguồn gốc số tiền đầu tư, USCIS có quyền từ chối đơn I-526E (đơn xin thị thực EB-5). Điều này có thể khiến nhà đầu tư mất cơ hội định cư và gây thiệt hại tài chính nếu đã chuyển tiền vào dự án EB-5.
• Kéo dài thời gian xét duyệt: Việc thiếu minh bạch có thể khiến hồ sơ bị yêu cầu bổ sung tài liệu, kéo dài quá trình xét duyệt và ảnh hưởng đến kế hoạch định cư của nhà đầu tư.
• Mất cơ hội lấy thẻ xanh vĩnh viễn: Ngay cả khi đơn I-526E được chấp thuận, nhà đầu tư vẫn cần nộp đơn I-829 (đơn xin xóa điều kiện thẻ xanh) để chuyển từ thẻ xanh có điều kiện sang thẻ xanh vĩnh viễn. Tuy nhiên, nếu sau này phát hiện nguồn tiền không hợp lệ, đơn I-829 có thể bị từ chối, và nhà đầu tư sẽ mất quyền sinh sống lâu dài tại Mỹ.

Các nguồn tiền đầu tư EB-5 hợp pháp

Các nguồn tiền hợp pháp để đầu tư EB-5 gồm có:

Thu nhập từ kinh doanh, lương, tiền thưởng

Nếu nhà đầu tư sở hữu hoặc góp vốn vào một doanh nghiệp, thu nhập từ hoạt động kinh doanh có thể được sử dụng để đầu tư EB-5. USCIS yêu cầu các tài liệu chứng minh bao gồm:

• Giấy phép kinh doanh
• Báo cáo tài chính và tờ khai thuế doanh nghiệp trong ít nhất 3 năm gần nhất
• Sao kê ngân hàng doanh nghiệp thể hiện dòng tiền vào tài khoản nhà đầu tư
• Hồ sơ phân chia lợi nhuận hoặc cổ tức

Việc cung cấp đầy đủ giấy tờ sẽ giúp USCIS xác minh doanh nghiệp hoạt động hợp pháp và tạo ra thu nhập thực tế.

Đối với những nhà đầu tư có công việc ổn định và nhận lương có thể sử dụng thu nhập này để đầu tư EB-5. Các tài liệu cần thiết bao gồm:

• Hợp đồng lao động.
• Sao kê lương hoặc bảng lương từ công ty trong 2-3 năm gần nhất.
• Giấy xác nhận thu nhập từ cơ quan quản lý thuế hoặc công ty chủ quản.
• Sao kê ngân hàng thể hiện tiền lương được trả định kỳ.

Nếu nhà đầu tư có tiền thưởng đáng kể, cần cung cấp:

• Quyết định thưởng từ công ty.
• Báo cáo thuế ghi nhận thu nhập từ tiền thưởng.
• Sao kê ngân hàng thể hiện khoản tiền thưởng đã nhận.

Tiền bán tài sản (bất động sản, cổ phiếu, doanh nghiệp)

Nhà đầu tư có thể sử dụng số tiền thu được từ việc bán tài sản như bất động sản, cổ phiếu hoặc doanh nghiệp. Mỗi loại tài sản có yêu cầu chứng minh khác nhau:

• Nếu nhà đầu tư bán nhà, đất để lấy vốn đầu tư EB-5, cần cung cấp:
  • Giấy chứng nhận quyền sở hữu bất động sản
  • Hợp đồng mua bán bất động sản
  • Biên lai thanh toán hoặc sao kê ngân hàng thể hiện khoản tiền thu được từ giao dịch
  • Tờ khai thuế chuyển nhượng bất động sản
  • Ngoài ra, nếu bất động sản này được mua từ trước, nhà đầu tư cần chứng minh nguồn tiền hợp pháp đã dùng để mua bất động sản đó.
• Nếu nguồn tiền đến từ giao dịch cổ phiếu, nhà đầu tư cần:
  • Sao kê tài khoản chứng khoán thể hiện giao dịch bán cổ phiếu
  • Chứng nhận sở hữu cổ phiếu trước khi bán
  • Báo cáo thuế thể hiện lợi nhuận từ giao dịch chứng khoán
  • Sao kê ngân hàng thể hiện số tiền nhận được từ việc bán cổ phiếu
• Trường hợp nhà đầu tư đã bán một doanh nghiệp để lấy vốn EB-5, cần cung cấp:
  • Giấy phép đăng ký kinh doanh của công ty đã bán
  • Hợp đồng chuyển nhượng cổ phần hoặc tài sản doanh nghiệp
  • Báo cáo tài chính trước khi bán
  • Sao kê ngân hàng thể hiện số tiền nhận được từ giao dịch.

Khoản vay hợp pháp

Nhà đầu tư có thể sử dụng khoản vay để đầu tư EB-5, nhưng cần đảm bảo khoản vay có nguồn gốc hợp pháp và có tài sản đảm bảo. USCIS chấp nhận các loại khoản vay sau:

• Vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính
  • Hợp đồng vay thể hiện số tiền vay, lãi suất, thời hạn trả nợ
  • Chứng từ thế chấp tài sản đảm bảo khoản vay (ví dụ: bất động sản, cổ phiếu)
  • Sao kê ngân hàng thể hiện khoản vay đã được giải ngân
• Nếu khoản vay đến từ người thân hoặc bạn bè, USCIS yêu cầu:
  • Hợp đồng vay nêu rõ số tiền, điều khoản trả nợ
  • Bằng chứng chứng minh nguồn tiền hợp pháp của người cho vay
  • Sao kê ngân hàng thể hiện số tiền đã được chuyển vào tài khoản nhà đầu tư

Lưu ý: USCIS không chấp nhận khoản vay không có tài sản thế chấp, vì vậy nhà đầu tư cần đảm bảo khoản vay được hỗ trợ bằng tài sản hợp pháp.

Tài sản thừa kế

Trường hợp nhà đầu tư sử dụng tiền thừa kế để đầu tư EB-5, cần cung cấp:

• Di chúc hoặc văn bản phân chia tài sản thừa kế
• Giấy chứng tử của người để lại di sản
• Giấy tờ chứng minh tài sản thừa kế hợp pháp, chẳng hạn như sổ đỏ (đối với bất động sản), sổ tiết kiệm, cổ phiếu, hoặc tài sản khác
• Sao kê ngân hàng thể hiện số tiền nhận được từ tài sản thừa kế
• Điều quan trọng là người để lại tài sản thừa kế cũng phải chứng minh được tài sản đó có nguồn gốc hợp pháp.

Tiền lương hưu

Nếu nhà đầu tư đã nghỉ hưu và sử dụng lương hưu để đầu tư EB-5, cần chuẩn bị:

• Giấy xác nhận quyền hưởng lương hưu từ cơ quan bảo hiểm xã hội hoặc công ty cũ
• Sao kê tài khoản ngân hàng thể hiện các khoản lương hưu được nhận định kỳ
• Bảng kê khai thuế thu nhập thể hiện lương hưu

Lương hưu được xem là nguồn thu nhập hợp pháp và thường ít gặp vấn đề khi chứng minh với USCIS, miễn là có đầy đủ tài liệu chứng minh.

Cách chứng minh nguồn tiền hợp pháp khi đầu tư EB-5

Các bước chứng minh tính hợp pháp của nguồn khi đầu tư EB-5 như sau:

Bước 1: Xác định số tiền đầu tư và nguồn tiền

Nhà đầu tư cần xác định chính xác số tiền đầu tư tối thiểu (800.000 USD đối với các dự án nằm trong khu vực tạo việc làm mục tiêu (TEA) hoặc 1.050.000 USD đối với các dự án nằm ngoài khu vực TEA). Xác định nguồn tiền dùng để đầu tư.

Bước 2: Tùy theo nguồn tiền, nhà đầu tư cần chuẩn bị các giấy tờ phù hợp để chứng minh tính hợp pháp.

Bước 3: Dịch thuật và công chứng tài liệu

Tất cả tài liệu không phải bằng tiếng Anh phải được dịch thuật công chứng bởi dịch vụ hợp lệ theo yêu cầu của USCIS.

Bước 4: Gửi hồ sơ chứng minh nguồn tiền trong đơn I-526E

Khi nộp đơn I-526E (đơn xin thị thực EB-5), nhà đầu tư cần đính kèm đầy đủ các tài liệu chứng minh nguồn tiền hợp pháp. Nếu hồ sơ không đầy đủ, USCIS có thể yêu cầu bổ sung tài liệu (RFE – Request for Evidence), kéo dài thời gian xét duyệt.

Một số lưu ý khi chứng minh nguồn tiền đầu tư EB-5

Đầu tiên, khi chứng minh nguồn tiền hợp pháp cho chương trình EB-5, nhà đầu tư cần đảm bảo rằng quá trình chuyển tiền từ tài khoản của mình đến dự án EB-5 diễn ra một cách minh bạch và hợp pháp, cụ thể:

• Sử dụng hệ thống ngân hàng chính thống, tránh giao dịch tiền mặt hoặc các hình thức chuyển tiền không có giấy tờ.
• Nếu tiền phải qua nhiều tài khoản trung gian, cần có giấy tờ giải trình rõ ràng về mỗi lần giao dịch.
• Đối với những quốc gia có quy định kiểm soát ngoại hối, nhà đầu tư cần đảm bảo rằng tiền được chuyển hợp pháp và có chứng từ xác nhận từ ngân hàng hoặc cơ quan tài chính.

Tiếp theo, nhà đầu tư cần tuân thủ các nghĩa vụ về thuế bởi USCIS sẽ yêu cầu nhà đầu tư cung cấp tờ khai thuế trong ít nhất 3-5 năm gần nhất để chứng minh rằng khoản tiền đầu tư đã được kê khai và nộp thuế đầy đủ, bao gồm:

• Bổ sung báo cáo tài chính, tờ khai thuế doanh nghiệp và sao kê ngân hàng nếu tiền đến từ hoạt động kinh doanh.
• Giấy tờ xác nhận từ cơ quan thuế địa phương nếu thu nhập có yếu tố miễn thuế hoặc ưu đãi thuế để tránh bị USCIS nghi ngờ.

Cuối cùng, nhà đầu tư cần tránh các lỗi phổ biến khi chứng minh nguồn tiền như:

• Sử dụng tài liệu giả hoặc không chính xác: Hồ sơ cần đảm bảo tính trung thực tuyệt đối. Nếu USCIS phát hiện có tài liệu sai lệch, hồ sơ có thể bị từ chối ngay lập tức, nhà đầu tư có nguy cơ bị cấm tham gia chương trình EB-5 vĩnh viễn và thậm chí bị điều tra về gian lận di trú.
• Sử dụng khoản vay không có tài sản thế chấp hợp pháp: USCIS chỉ chấp nhận các khoản vay có tài sản thế chấp rõ ràng. Nếu khoản vay đến từ người thân hoặc bên thứ ba, người cho vay cũng phải chứng minh nguồn gốc hợp pháp của số tiền này.
• Thực hiện các giao dịch tài chính đáng ngờ: Nếu khoản tiền đầu tư được chia nhỏ và chuyển qua nhiều giao dịch không có lý do hợp lý, USCIS có thể coi đây là dấu hiệu rửa tiền. Nhà đầu tư nên thực hiện giao dịch theo cách minh bạch, chuyển tiền trực tiếp từ tài khoản cá nhân vào tài khoản dự án EB-5 trong một lần hoặc theo lộ trình có thể giải trình rõ ràng.

Một số câu hỏi thường gặp khi chứng minh nguồn tiền đầu tư EB-5

Hồ sơ chứng minh nguồn tiền có cần dịch thuật không?

Có. Tất cả tài liệu không phải tiếng Anh cần được dịch thuật công chứng theo yêu cầu của USCIS để đảm bảo tính minh bạch và dễ dàng xét duyệt.

Thời gian để chứng minh nguồn tiền đầu tư EB-5 mất bao lâu?

Thời gian chuẩn bị hồ sơ chứng minh nguồn tiền có thể kéo dài từ vài tuần đến vài tháng, tùy thuộc vào số lượng và tính phức tạp của tài liệu. USCIS có thể yêu cầu bổ sung thông tin, điều này có thể kéo dài thời gian xét duyệt.

Sử dụng nhiều nguồn tiền đầu tư EB-5 cùng một lúc được không?

Có. Nhà đầu tư có thể kết hợp nhiều nguồn tiền khác nhau, như thu nhập từ kinh doanh, lương, tiền bán tài sản hoặc khoản vay có tài sản thế chấp. Tuy nhiên, mỗi nguồn tiền đều phải được chứng minh rõ ràng về tính hợp pháp và có thể truy xuất được.

Nếu tôi không thể chứng minh được toàn bộ nguồn tiền thì sao?

Nếu không thể cung cấp đầy đủ giấy tờ chứng minh nguồn tiền hợp pháp, hồ sơ EB-5 có thể bị từ chối. Nhà đầu tư nên làm việc với luật sư di trú để xác định các phương án bổ sung tài liệu hoặc tìm cách hợp thức hóa nguồn tiền trước khi nộp hồ sơ.

Bài viết trên đây đã hướng dẫn các nhà đầu tư cách chứng minh nguồn tiền hợp pháp khi đầu tư EB-5. Tuy nhiên, vì mỗi hồ sơ sẽ có đặc thù riêng và đòi hỏi sự chuẩn bị cẩn thận. Do đó, khuyến nghị các nhà đầu tư nên hợp tác với các luật sư di trú giàu kinh nghiệm tại Harvey Law Group để giúp kiểm soát hồ sơ tài chính trước khi nộp, đảm bảo tài liệu không có sai sót, mâu thuẫn và kịp thời giải trình nếu USCIS yêu cầu bổ sung thông tin.